태아보험 만기선택 요령 30세 VS 100세

많은 예비엄마 예비아빠 분들이 태아를 위해 태아보험을 준비하고 계시는데요. 만기를 어떻게 해야 할지 고민이 많이 될 것입니다. 어떤곳에선 30세 만기가 좋다고 하고 또 어떤 곳에선 100세 만기가 좋다고 하니까 대체 어떤 선택이 맞는 건지 머리가 아파오는대요. 오늘은 태아보험 선택의 첫 번째 관문 만기선택에 대해서 30세가 좋은지 100세가 좋은지 함께 알아보겠습니다. 

 

 

태아보험 30세 만기 장단점 

장점	100세 만기 대비 적은 보험료로 보험료 부담이 적다  100세 만기 보험료 대비 보장 금액을 높게 선택 가능하다.
단점	30세가 되기 전 새로운 보험을 준비해야 한다.

 

태아보험 100세 만기 장단점 

장점	납입기간 동안 보험료를 잘 납부한다면 100세까지 오랜기간 보장가능
단점	보험료 지출이 부담될 수 있다.

 

 

하나의 보험으로 평생을 보장받기엔 어려움이 있다.

태아보험을 100세 만기로 생각중이신 대부분의 부모님들은 태아보험이 우리 아기가 성인이 된 이후 100세까지 혹시 모를 사고에 대비할 수 있는 평생 든든하게 보장해 줄 수 있는 완벽한 보험을 준비해서 우리 아이가 더 이상 추가적인 보험가입 없이 보험에 대해서 만큼은 걱정할 필요 없을 완벽한 보험을 목표로 하시는 분들이 많은대요. 여기서 꼭 생각해 봐야 할 점은 우리 아이가 성인이 되고 또 더 나아가 40대, 50대, 60대를 거치며 살아갈 미래에는 국가의 의료정책, 의료기술의 발달,  발병확률과 피해가 큰 이슈되는 질병들은 지금과 다를 수 있다는 점입니다. 요즘은 암, 뇌혈관, 심혈관 질환이 큰 질병이지만 30년 이후에는 현재와 다른 질병이 보험가입에 중요한 요소가 될 수 있다는 점입니다. 더욱이 30년, 40년 길게는 90년 뒤에는 물가나 화폐가치의 변화로  현재의 보장금액인 암진단비 1억원 혹은 5천만원의 가치가 미래에는 현재의 가치와 크게 달라질 수 있다는 사실도 생각해 보아야 하기에, 처음부터 태아보험 한 가지로 평생을 보장하는 완벽한 보험을 준비하기는 쉽지 않고 실제로도 많은 부모님들이 아이의 성장에 따라 보험을 새로 보완하는 경우가 많습니다. 

 

태아 보험 만기선택 요령 

태아보험에는 성인때까지 가져가도 좋은 특약도 있지만, 소아/영유아 시기에는 꼭 필요하지만 성인이 되면서 필요도가 떨어지는 특약도 있어 이런 특약들까지 모두 100세 만기로 설정을 하게 된다면 30세 만기에 비해 보험료가 몇 배는 높아질 수 있습니다. 이때 100세 만기의 보험료가 부담되어 보장금액을 낮추면 실질적인 보장은 30세 만기로 하는 보험보다 더더욱 안 좋아질 수밖에 없기 때문에 보험금액이 부담될 때는 보장금액을 낮추기보다는 30년 만기 선택을 하는 것이 현명한 선택이라고 생각합니다. 

 

현명한 태아보험 첫번째 선택지: 30세 만기

비교적 부담이 적은 보험료로 우리 아이가 소아/영유아 시기에 최대한 많은 보장을 받고자 할 때는 30세 만기로 준비하고 30세가 되기 이전에 아이의 건강상태나 상황에 맞춰 만기가 긴 성인보험으로 갈아타기.

 

30세 만기로 준비했다가 병력이나 사고 이력 때문에 30세 이후에 보험 가입이 제한되지 않을까?

이럴 때는 계약전환제도를 할용할 수 있습니다. 현재 가입률이 높은 대부분의 태아보험상품들(메리츠, 현대해상 등)은 전환 심사 때 병력 관계없이 무심사로 전환이 되고 성인때까지 필요한 대부분 특약들도 전환가능 합니다. 

계약전환제도란?

30세 만기로 체결된 계약의 만기시점 이전에 80세~100세 만기로 계약을 전환해 주는 제도로 계약 전환 시 병력 관계없이 무심사 전환 가능(상품, 회사마다 조건이 다름, 일부상품 계약전환 불가)

 

 

현명한 태아보험 두 번째 선택지 : 30세 만기 + 100세 만기 플랜 혼합설계

30세 만기로만 준비하기엔 너무 짧다고 생각하신다면 소아, 영/유아기 때 필요도가 높은 특약은 30세 만기로 준비하시고 성인에게도 필요도가 높은 특약 위주(암, 뇌혈관질환, 허혈심장질환, 후유장애 등)는 100세 만기로 두개의 증권으로 나눠 준비하는 방법이 있습니다. 30세 만기는 현시점 무해지환급형이 없어서 어쩔 수 없이 표준형으로 해야 하지만 100세 만기는 표준형보다 보험료가 낮은 무해지환급형으로 선택하여 보험료 부담을 최소화할 수 있습니다.

 

Q&A 30세 만기와 100세 만기 1개의 보험회사에서 준비해야 되나요?

30세 만기와 100세 만기 보험을 동일한 회사의 보험으로 할 필요가 없습니다. 보험료와 보장이 유리한 상품으로 여러 보험사와 보험상품을 둘러보시고 선택하신다면 좀 더 효율적으로 태아보험 100세 만기를 준비할 수 있습니다.

 

 

오늘은 이렇게 태아보험 만기설정에 대해 차이점과 선택요령에 대해서 알아보았습니다. 저의 아이의 경우 30세 만기로 태아보험을 준비하였고 보장금액은 가능한 높게, 보장 특약도 조금 더 넓게 준비하였었습니다. 소아/영유아 시기 필요도가 높은 특약들을 높은 보장 금액 대비 저렴한 보험료로 준비가 가능한 30세 만기를 개인적으로 추천드리며, 보험료가 부담되시지 않는 분들께서는 큰 고민 없이 100세 만기로, 보험료는 낮추면서도 성인병 관련하여 100세까지 보장을 꼭 받고 싶으시다면 혼합설계로 준비하시는 것을 권해드립니다. 

 

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